价值 1 万亿美元的权力夫妇重塑金融

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过去 12 个月，DeFi（去中心化金融）市场卷土重来 – 所有协议的 TVL（锁定总价值）翻了一番，达到 930 亿美元。

与此同时，人们对生成式人工智能能力的兴趣持续升温。

彭博社的一份报告显示，到 2032 年，该行业的价值可能达到 1.3 万亿美元，并“从根本上改变技术行业的运作方式”。

未来十年，DeFi 和 AI（人工智能）将在各自领域不断发展。

但很少有人讨论这些技术如果一起应用可能产生的地震影响 – 在全球范围内实现指数级增长并彻底改变金融业。

自 DeFi 协议诞生以来的七年里，在区块链网络之上建立了一个蓬勃发展的金融应用和服务生态系统，为传统机构所依赖的过时且缓慢的基础设施提供了现代、实时的并行。

智能合约现在提供自动执行协议，消除了对中介机构的需求，并开放了借贷、交易和储蓄的渠道 – 所有这些都具有更具竞争力的利率。

当你剥开复杂的术语并谈论流动性池和流动性挖矿时，DeFi 带来的机会简直令人兴奋。

在当今世界，银行服务的获取受到数十亿人无法满足的严格资格标准的约束，这些协议可以确保世界各地无银行账户和银行服务不足的人群获得金融普惠。

现在，任何人都可以通过智能手机管理自己的资金。

资金可以即时、廉价地发送和接收，而无需依赖收取惩罚性费用的看门人，而那些无法获得信用评分的人现在可以在区块链上建立声誉。

通过将 DeFi 和 AI 结合在一起，一对价值数万亿美元的力量组合开始形成，并具有真正变革性的用例。

但这在实践中是什么样子的 – 当我们重新定义未来时，机遇和挑战是什么？

DeFi 做对了

人工智能能够在眨眼间消化大量数据集、做出智能预测并连接趋势之间的点，这将为 DeFi 世界带来巨大的推动力。

当谈到潜在的应用时，我们仅仅触及了表面。

由人工智能驱动的算法可以分析市场趋势，在人类喝杯咖啡的时间内将新闻报道、社交媒体帖子、历史数据和全新数据汇集在一起​​。

如果应用得当，这可以让交易者保持领先地位，使企业能够发现不断变化的行为，并帮助有远见的企业家发现新商品和服务的诱人机会。

更重要的是，所有这些深入的见解都可以通过完全自动化来提供，从而节省时间并提高生产力。

人工智能和 DeFi 还将共同重塑我们与金钱互动的方式，以前所未有的方式提供个性化金融服务。

想象一下一种算法，它可以根据过去的购买情况为您喜欢的产品提供定制推荐，或者在您预订航班时发现汽车租赁和住宿的折扣。

尽管近年来投资和财务规划的准入门槛已开始降低，但许多消费者仍然缺乏为更光明的未来做好准备的手段和知识。

未来几年，这一切都将发生改变，人工智能丰富的平台使投资者能够定期储蓄、明智投资和精心制定预算。

每个用户都可以根据自己的收入和支出从特定计划中受益，而不是采用“一刀切”的方法 – 根据个人的风险承受能力和长期目标量身定制投资组合和交易策略。

随着人工智能和 DeFi 的融合，可以安全地扩大金融科技的使用范围。

事实证明，这两种技术在打击身份欺诈方面具有无价的价值，去年美国因身份欺诈而损失了惊人的 230 亿美元。

由机器学习推动的高级分析能够即时检测多个地点的复杂欺诈模式 – 而区块链平台提供的加密安全性有助于消除恶意行为者通常利用的一些攻击媒介。

再加上更快、更准确的 KYC（了解你的客户）检查，可以从一开始就防止资金被盗，并使 DeFi 平台成为更安全的资产存储环境。

由于信贷承保的革命，消费者和贷款人的双赢局面也开始出现。

可以使用替代数据点来审查应用程序 – 使个体经营者能够获得资本而不是遭受任意拒绝 – 用户在不可变的区块链上建立声誉评分。

这使得 DeFi 平台能够做出更明智的贷款决策，并制定稳健的风险管理策略。

利用机器学习，人工智能可以自动创建和执行智能合约，简化操作并消除人为错误的可能性。

我们已经开始看到创新的新项目利用这些功能，例如 Zircuit（具有人工智能安全性的第二层区块链）和 Ritual（开放人工智能基础设施网络）。

负责任地创新

有太多值得兴奋的事情 – 还有很多工作要做。 但在这种创新的背景下，必须仔细考虑人工智能和 DeFi 紧密结合的潜在陷阱。

数据质量、隐私和安全是创新者在开发新产品时需要关注的三个关键主题。

需要采取强有力的保护措施来保护协议免受对抗性攻击。

监管合规的复杂性是另一个需要克服的障碍，世界各地的司法管辖区将在未来几年更加密切地关注这两种技术。

还有值得反思的道德含义。 人工智能工具的提供者需要确保降低算法偏差的风险，从而导致不公正的结果。

需要最先进的网络安全来确保新兴平台处理的个人数据不会被滥用于恶意目的。

随着人工智能模型的开发，需要透明度以确保可以纠正潜在的错误 – 公众对他们正在交互的系统充满信心。

我们不要忘记，新技术对于消费者来说也意味着一个陡峭的学习曲线，他们可能会抵制变革。

正如我们所知，DeFi 和人工智能有可能重新定义金融。

通过实现准入民主化、促进包容性以及培育更加透明和安全的生态系统，这种技术联姻可能会开启一个为所有人赋权的新时代。

但为了真正释放它们的潜力，我们必须正面应对未来的挑战，并确保这些工具得到负责任的实施。

金融的未来取决于我们永久利用人工智能和 DeFi 力量的能力。

SUNIl SRIvatsa 是 Storm Labs 的创始人兼首席执行官，也是第一个链上投资组合管理器 Cove Protocol 的创建者。

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